你好，我是猿java。
最近和家人在争议提前还房贷的问题，因此今天就根据自己的亲身经历来讲一讲，提前还房贷到底划不划算。
疫情三年，互联网真的进入了寒冬，作为一名互联网人，不得不说今年真的是特别的”寒“，各大互联网公司裁员(不是你能力不行，而是整个业务线突然直接不要了)，boss招聘上Q了N次无回应的岗位，不知道同行的小伙伴有没有类似透心凉的体验。
So，在这种萧条的背景下，提前还房贷是不是自找si lu？
在回答这个问题之前，先来铺垫几个买房的小知识
买房付款方式
1. 全款
对于这种全款买房的主，小编心里只能默念一句：有钱真好
2. 首付 + 全商业贷
一般情况下： 首套房 30%的首付，二套房60%的首付
全商业贷：利息根据买房时银行规定为准
3. 首付 + (商业贷+公积金贷款)
一般情况下： 首套房 30%的首付，二套房60%的首付
商业贷：利息根据买房时银行规定为准
公积金贷款：根据公积金所在地基准为准
一般的话，买房的付款方式主要为上面3种，当然还有其他的方式，比如： 拆迁户，公租房，具体情况具体分析
贷款年限
一般有10年，20年，30年，这个可以在贷款的时候和具体的放贷机构协商
还款总额
还款总额T = 本金 + 贷款利息
本金：贷款人需要向银行或者公积金机构贷款的总额
贷款利息： 贷款产生的利息，受贷款年限的影响
比如：房子总价是 300万，首付是30%，贷款30年，则 还款总额T = 本金 + 贷款利息 = 210万 + 贷款利息，
本金 = 300 x (1-30%) = 210 万
首付 + (商业贷+公积金贷款)付款方式
贷款总额T = 本金 + 商业贷利息 + 公积金贷利息，
本金 = 300 x (1-30%) = 210 万
房贷还款方式
这里主要介绍 等额本金 和 等额本息 两种方式
等额本金：每个月要还的本金是一样的，利息不一样，每个月还的总额不相等
等额本息：每个月还款总额一样
不管是等额本金还是等额本息，每期还款的数量都是分 本金部分和利息部分，也就是说每个月还10000，可能本金只还了2000， 利息还了8000
举个例子说明：房子总价300万，首付30%，贷款30年，则本金为210万，利息220万，贷款总额T = 本金 + 利息 = 210万 + 220万 = 430万
等额本金， 每个月的还款金额整体成递减趋势，如下表：
等额本息，每期还款的额度是固定的 = 430万/ (30 x12) = 11944元
通过上面两种方式的拆解可以看到，不管选择哪种方式还款，都是分本金部分和利息部分，为什么要这样呢？
天下没有免费的午餐，银行不是慈善机构，银行的本质是用存款人的钱去赚贷款人的钱，为了保证自己的利益，所以每期的还款明细里面利息占大头，这样的话，比如还了一年后，想要提前还款，发现，这一年总共还了10万，其中8万是给银行的利息，2万才是本金。
提前还款划不划算
提前还款到底划不划算？仁者见仁，智者见智。
作为一个房奴，谈谈自己的一些亲身的感受：我是纯商贷，还上浮了10%，买房时被各种套路，至少多花了20万的冤枉钱，有房贷，生活质量会下降很多，一是经济上的压力，一是心里被割韭菜的不痛快；有房贷，自己想干点什么的想法都比较克制，每个月需要保证稳定的收入来应对房贷，所以于我而言：早日还清房贷，早日脱离房奴，恢复自由的生活 就是最大的幸福。
给大家一些建议：
- 买房是为了提高生活质量，不是奴役自己的枷锁
- 买房要量力而行，更不能盲目攀比，搭上自己的一辈子
- 提前还贷前，先保证家里有一定的积蓄以应对突发情况
- 如果你的钱可以产生比贷款更高的利息，不建议提前还款
- 房贷的金额尽量不要超过自己工资的1/4，更不要提高杠杆来买房
- 如果提前还贷，可以选择每期总额不变，缩短还贷期限(利息降低)
- 关于房贷还有很多敏感不方便说的信息大家可以自己多多关注
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